引言

中国目前正处在消费驱动型转型、供给侧转型、国企改革、新旧动能转换等关键时期。利率市场化、去杠杆化、网络金融迅速发展，中国出现了“脱媒”等金融问题。这种新的经济环境对传统的资产经营方式和经营方式产生了巨大的冲击，为新经济的发展提供了有力的支撑。随着网络技术如区块链，人工智能和大数据的出现，农业银行受到了一定的影响，特别是在支付结算、新零售、存贷汇等方面，由于与农行的传统经营活动相互交叉，从而挤压了农行的盈利能力。    

在中国利率市场化改革的背景下，农行也在逐步探索改革的道路，为适应市场需要而不断推出各类资产类产品。在对传统产品进行持续的改革后，资产经营取得了较好的发展，但也有一些不足之处。中国农行在面对外资银行的冲击下，其资产经营受到极大的挑战和威胁。在这样的大环境下，中国银行业要发展壮大，必须对自己的发展有深刻的认识。针对目前存在的问题，适时地寻求解决办法，以促进中国银行业的健康发展。

一、金融科技的定义

金融科技(Financial Technology，简称Fintech)作为一种新兴的技术概念，迄今还没有一个统一的定义。但是，在1993年，花旗银行的有关报告中就提到了“金融科技”，科技对金融的支持也逐渐开始，随着网络金融实践的不断丰富，金融行业的转型也不断升级。可以说，在我们还没有认识到这一点之前，金融技术已经悄无声息地渗透进了我们的生活。

综上所述，金融技术是指技术创新推动的金融创新，以云计算（Cloud Computing），区块链（Block Chain）、大数据（Big Data）及人工智能（Artificial Intelligence）作为技术支持的核心技术，金融业务流程和业务模式发生变化，对金融的传统思考提出了新的要求。金融技术在扩大服务范围和改进服务方式的过程中，使所有与之相关的产业都有了新的发展方向，从而提高了财务效率，并将其风险降到最低。然而，金融技术并非单纯地将两者相结合，而是将新兴技术和金融服务逐步融合，不断深化，不断推进传统的金融业转型。

二、金融科技的发展

初创阶段：在金融技术发展的早期阶段，主要是在银行内部建立有关的部门，利用先进的技术（主要是信息技术软硬件设备）来减少业务的运行，并为客户的获取、认证、风险定价和管理、投资决策等方面的技术支撑。

互联网金融阶段：随着网络技术的飞速发展和普及，网络与金融的融合不断深化，使金融业步入了网络金融的新时期。目前，网络技术已进入了一个非常完善的阶段，而网络技术的最大特点就是网络营销的信息化。企业在为金融提供新的信息技术：2003年第一次采用网络融资；世界首个P2P在线借贷平台 Zop a于2005推出。

金融技术的新时代：新技术的出现，随着大数据、云计算及人工智能等新兴科技的不断涌现，金融领域也随之步入数据金融时代。传统的金融业公司积极迎接新技术，加快盈利速度，而科技型公司则在金融技术领域不断拓展。把财务技术与我们的日常生活联系起来。纳斯达克在201510月推出了世界上第一个区块链平台 Linq;巴克莱在2016年九月完成了第一项以区块链为基础的交易。

三、金融科技的特点

从金融技术的内涵上对其进行了准确的定义，并指出了其基本含义：一是以新兴技术为后端支持；以财务经营模式为目标，创新是核心。作为后端金融科技支持的新技术，都是具有颠覆力的新技术；技术和商业的高度整合。任何一项新技术都能用于多种财务经营模式。与此同时，各种金融经营模式也有各种技术支持；后端技术交叉程度高。金融技术的运用方式大多是由许多新技术的结合而成。  

四、中国农业银行资产业务面临的新变化

相比于互联网金融、移动支付、互联网征信，金融技术在财富管理行业的应用才刚刚开始。在客户服务营销、投资咨询和研究、估值和定价、风险管理和净产品管理方面有所改进。需要改进金融技术，以提高所有流程的效率。国际高效运营大型黑石集团有赖于高级智能金融界，如Aladdin、FutureAdvisor、iRetire和CACHE-MATRIX统一。贝莱德阿拉丁公司的资产托管平台，基于大量的数据，提供了大量的数据支撑。在中国，风险分析、投资组合管理、交易和运营等方面都得到了快速发展。通联数据，安特金融，京东数码科技及wind等企业已经成功研发了一套资产托管软件。京东公司推出了一套能够为客户提供多元化的金融服务的资产管理技术。JT2 IT官员设计了3个前端应用程序和7个中型服务模块做农行理财。总的来说，与资本视角在农业银行中的应用有关的问题有宏观、物理和微观方面。金融技术的发展可以为解决农业银行资产领域的这些问题提供一种方法。

3.1经济环境

我国的经济环境正是处于“新常态”时代的环境，三个阶段相互融合。由于中美两国的经济动乱，国际、国内的宏观经济都受到了冲击，国际、国内、国际的宏观调控也随之发生变化。我国的经济正面临着更大的对外投资风险，发展中还存在一些深层次的问题，没有形成持续的内生增长动力。经济增长缓解不仅会导致社会资产累积率下降，还会影响银行业行情产品的市场需求，导致社会投资和金融活动减少、经营状况恶化、降低银行资产来源。与此同时，在我国经济不断发展的同时，也出现了一些新的问题，尤其是区域性和行业的风险。

从今年下半年起，我国金融体系的建设已步入新阶段。随着LPR的调整，房地产贷款的收紧和资本市场改革的初步实施。国际化的趋势正在加速发展。金融市场的变化将在许多方面带来根本性的变化，包括中国农业银行资产管理业务的重组、产品创新、交易模式、资产配置和风险管理，包括创新金融工具种类及投研体系改革升级等方面。

结束语：

融技术在我国的迅速发展，在我国的资本市场日益走向完善，客户的选择和行为也在发生着深刻的改变，人们对于理财产品和服务的个性化要求也越来越高。中国农业银行的传统资产经营方式，已不能满足科技发展、行业变革和互联网金融需求的需要。除了监管环境的紧缩外，中小企业还必须依靠现有的人力、制度和管理模式来维持资产业务。中小银行需要投入更多的资源来应对新的金融形势。

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